पीयरस्ट्रीट, एक स्टार्टअप जिसने रियल एस्टेट समर्थित “हार्ड मनी लोन” को बढ़ाने की कोशिश की और “मान्यता प्राप्त निवेशकों” के लिए खुला था, जून 2023 के अंत में अचानक अध्याय 11 दिवालियापन के लिए दायर किया गया। यदि आप अपने निवेशक खाते में लॉग इन करते हैं, तो आपको निम्नलिखित सूचना दिखाई देगी:
पीयर स्ट्रीट, इंक. और इसकी संबद्ध कंपनियों (“पीयरस्ट्रीट”) ने सोमवार, 26 जून, 2023 को डेलावेयर जिले के लिए संयुक्त राज्य दिवालियापन न्यायालय में संयुक्त राज्य दिवालियापन संहिता के अध्याय 11 के तहत सुरक्षा के लिए दायर किया।
क्या हम ऋणदाता हैं? मैं बताना चाहूंगा कि इस स्थिति में कई “निवेशक/ग्राहक” हैं। कंपनी के निवेशक और मालिक स्वयं हैं, जिनमें आंद्रेसेन होरोविट्ज़, वर्ल्ड इनोवेशन लैब, कोलचिस कैपिटल और माइकल बरी जैसे बड़े वीसी नाम शामिल हैं। फिर ऐसे विक्रेता और आपूर्तिकर्ता हैं जहां पीयरस्ट्रीट का पैसा बकाया है, उनके कर्मचारी हैं जिनका वेतन बकाया है, और अंत में हम पीयरस्ट्रीट के ग्राहक हैं जिन्होंने अपने प्रतिभूतिकृत ऋणों में ब्याज खरीदा है।
यह हाउसिंगवायर लेख कुछ अतिरिक्त संदर्भ प्रदान करता है. एक दिलचस्प अनुच्छेद:
अदालती दाखिलों के अनुसार, पीयरस्ट्रीट के पास अनुमानित 100-199 लेनदार हैं, और इसकी संपत्ति और देनदारियां $50 मिलियन से $100 मिलियन के बीच हैं। हालाँकि, सोमवार तक, समूह के पास $4.4 मिलियन नकद था – इसके बंधक व्यवसाय में $18.5 मिलियन के अलावा।
ये कम संख्याएँ सुझाव दे सकती हैं कि पीयरस्ट्रीट नोट-धारकों को “लेनदार” नहीं माना जाता है, और जो नोट हमारे पास हैं उन्हें उनकी संपत्ति नहीं माना जाता है? मुझे पूरा यकीन है कि उनके पास 200 से अधिक खाताधारक हैं और स्थापना के बाद से उन्होंने एक अरब डॉलर से अधिक नोट बनाए हैं। आदर्श रूप से, हमारे पास जो नोट हैं वे अलग-अलग प्रतिभूतियां हैं, और पीयरस्ट्रीट सिर्फ संरक्षक है।
अगले कदम? सबसे पहले, मैं इस बात पर जोर देना चाहूंगा कि मैं वकील नहीं हूं, और निम्नलिखित सभी एक छोटे समय के पीरस्ट्रीट ग्राहक के रूप में मेरी ओर से एक सबसे अच्छा अनुमान है, जिसके पास अभी भी बकाया ऋणों और कुछ गैर-निवेशित निधियों का आंशिक स्वामित्व है। जबकि मैंने अतीत में अपने “स्व-निर्देशित प्ले मनी” की एक अच्छी राशि पियरस्ट्रीट में लगाई है, मैं इस मामले में अपेक्षाकृत भाग्यशाली हूं कि वर्तमान में मेरे पास केवल $1,000 शेष राशि के साथ दो बकाया ऋण हैं, साथ ही लगभग 100 डॉलर का ब्याज भुगतान है जिसे मैंने समय पर वापस नहीं लिया है। अभी भी अधर में लटका हुआ पैसा $5,000+ के ब्याज से कम है जो मैंने पहले ही मंच पर अर्जित कर लिया है। मुझे उन लोगों से सहानुभूति है जिनके पास छह अंकों वाली राशि अभी भी पीयरस्ट्रीट पर अटकी हुई है।
गंभीरता से, मुझे नहीं लगता कि यह पैसा गायब हो जाएगा, लेकिन इसका पता लगाने में काफी समय लगेगा। ईमानदारी से कहूं तो यह वास्तव में पीयरस्ट्रीट का मुख्य सबक है। तरलता का सिरदर्द. फौजदारी की कार्यवाही में हमेशा का समय लग सकता है। मुझे संदेह है कि दिवालियापन की कार्यवाही बहुत तेज़ है।
मेरे ऋण पर ऋण लेने वालों को निश्चित रूप से इस तथ्य से लाभ हो रहा है। ये नोट ब्रुकलिन एनवाई में ट्राई-प्लेक्स और फोर-प्लेक्स के लिए हैं, और मेरा संदेह यह है कि वे अपने किरायेदारों से खुशी-खुशी किराया वसूल रहे हैं, जबकि बंधक नोट के लिए एक पैसा भी नहीं दे रहे हैं। ये नोट परिपक्व हुए 2018 और 2021! बात यह है कि, संपत्ति का मूल्य बढ़ गया है, और अंततः अभी भी ऋण शेष को कवर करेगा। लेकिन इस बीच, उनके लिए अद्भुत नकदी प्रवाह संख्याएँ! बहुत नैतिक नहीं, लेकिन यह एक और सबक भी है। उनके पास चीजों को जल्दी करने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है। कौन जानता है कि अगर पीयरस्ट्रीट व्यवसाय में बना रहता तो भी ये ऋण कब चुकाए जाते! इस प्रकार, इन सभी उबाऊ दिवालियापन दस्तावेज़ों को पढ़ने के लिए ऊर्जा जुटाने में मुझे कुछ सप्ताह लग गए।
स्ट्रेटो “दिवालियापन प्रबंधन समाधान प्रदाता” है जो इस प्रक्रिया का समन्वय कर रहा है। यहां से प्रासंगिक उद्धरण दिए गए हैं स्ट्रेटो अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
क्या इसका मतलब यह है कि पीयर स्ट्रीट व्यवसाय से बाहर जा रहा है?
जबकि अध्याय 11 का मामला लंबित है, देनदार अपना व्यवसाय संचालित करना जारी रख सकता है और अपनी संपत्ति पर कब्जा बनाए रख सकता है। अपनी संपत्तियों की बिक्री होने तक, पीयर स्ट्रीट अपने हितधारकों के लाभ के लिए अपनी सभी संपत्तियों के मूल्य को संरक्षित रखेगा, जिसमें मुद्रीकृत की जा सकने वाली अतिरिक्त संपत्तियों की पहचान करना भी शामिल है। व्यवसाय की बिक्री के बाद पीयर स्ट्रीट का निरंतर संचालन बिक्री की संरचना पर निर्भर करता है। जबकि अध्याय 11 में, पीयर स्ट्रीट अपनी परिसंपत्तियों की निगरानी और सेवा करना जारी रखेगा, और ग्राहकों को अपने निवेश की निगरानी के लिए पीयर स्ट्रीट प्लेटफ़ॉर्म तक वही पहुंच मिलती रहेगी जो अध्याय 11 दाखिल करने से पहले उनके पास थी। हालाँकि, दिवालियापन न्यायालय के अगले आदेश के अभाव में निवेश पर निकासी या रिटर्न को निलंबित कर दिया जाएगा, जिसमें अध्याय 11 योजना की पुष्टि करने वाला एक आदेश शामिल होगा जो पीयर स्ट्रीट संस्थाओं के खिलाफ सभी दावों के लिए उपचार प्रदान करता है।
क्या आपने अध्याय 11 के मामलों के दौरान वित्तपोषण सुरक्षित कर लिया है? आप यह कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं कि प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए आपके पास वित्तीय संसाधन हैं?
पीयर स्ट्रीट के पास अध्याय 11 की प्रक्रिया के दौरान अपने दैनिक कार्यों के वित्तपोषण के लिए पर्याप्त नकदी उपलब्ध है और प्रत्याशित संग्रह भी है। चल रहे कार्यों का समर्थन करने के लिए, हमने अपने व्यवसाय से नकदी प्रवाह के सहमतिपूर्ण उपयोग के लिए अपने पूर्व-याचिका सुरक्षित ऋणदाताओं के साथ बातचीत की है। इससे यह सुनिश्चित करने में मदद मिलेगी कि हम कर्मचारियों और विक्रेताओं के प्रति अपनी आगे की प्रतिबद्धताओं को पूरा करने में सक्षम हैं।
[Customers] मुझे अपना निवेश/पैसा कब वापस मिलेगा?
पीयर स्ट्रीट प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से किया गया कोई भी निवेश, जिसमें जमा पर नकद, ऋणों में आंशिक ब्याज के स्वामित्व के संबंध में निवेश किया गया धन, और पीयर स्ट्रीट के अन्य निवेश अवसरों, जैसे पॉकेट, पोर्टफोलियो और/या अवसर फंड में निवेश किया गया धन, केवल दिवालियापन न्यायालय के उचित आदेश के अनुसार वापस किया जाएगा, जिसमें अध्याय 11 योजना की पुष्टि करने वाला आदेश भी शामिल हो सकता है। पीयर स्ट्रीट को उम्मीद है कि अध्याय 11 की योजना की पुष्टि शीघ्रता से की जाएगी।आपको दिवालियापन न्यायालय से समय-समय पर नोटिस प्राप्त होंगे, जिसमें स्ट्रेटो द्वारा भेजे गए ईमेल भी शामिल हैं, अध्याय 11 मामलों में न्यायालय द्वारा अनुमोदित नोटिसिंग एजेंट। यह महत्वपूर्ण है कि आप दिवालियापन मामलों से संबंधित किसी भी नोटिस के जवाब में समीक्षा करें और उचित कार्रवाई करें।
पीयर स्ट्रीट और उसके सलाहकार आपको व्यक्तिगत कानूनी सलाह नहीं दे सकते, इसलिए हो सकता है कि आप स्वयं परामर्श करना चाहें
सलाह.
क्या मुझे अपना निवेश वापस लेने के लिए दिवालियापन में दावे का प्रमाण दाखिल करने की आवश्यकता है?
हाँ। यदि आपको लगता है कि आपके पास पीयर स्ट्रीट के खिलाफ कोई दावा है, तो कृपया दावे का प्रमाण दाखिल करने के लिए निर्देशों का पालन करें।
अब, आपको वह याद हो सकता है पीयरस्ट्रीट ने हमें बताया कि वे ऋणों को “दिवालियापन-दूरस्थ वाहन” में डाल देंगे। तो हम अच्छे हैं, है ना?
पियरस्ट्रीट के पास निवेशकों के लिए कौन सी सुरक्षा व्यवस्था मौजूद है?
ऋणों में निवेश एक दिवालियापन-दूरस्थ इकाई में रखा जाता है जो हमारी प्राथमिक कॉर्पोरेट इकाई से अलग है। अप्रत्याशित स्थिति में पीयरस्ट्रीट अब व्यवसाय में नहीं रहेगा, एक तृतीय-पक्ष “विशेष सदस्य” लंबित ऋण निवेश का प्रबंधन करने के लिए कदम उठाएगा और यह सुनिश्चित करेगा कि निवेशकों को ब्याज और मूल भुगतान प्राप्त होता रहे। इसके अतिरिक्त, किसी निवेशक के खाते में धनराशि प्राप्त होने से लेकर निवेश बंद होने तक (लेकिन जब धनराशि निवेश की जाती है तब नहीं), निवेशक निधि को वेल्स फ़ार्गो और $250,000 तक के FDIC बीमा के साथ एक निवेशक ट्रस्ट खाते में रखा जाता है।
खैर, समस्या वह हिस्सा है जहां कहा गया है कि “असंभावित घटना में पीयरस्ट्रीट अब व्यवसाय में नहीं रहेगी”। तकनीकी रूप से, पीयरस्ट्रीट अभी भी व्यवसाय में है। इसलिए, पीरस्ट्रीट और वकीलों के पास अभी भी ऋण और किसी भी नकद भुगतान पर नियंत्रण है। ये ऋण अभी भी रियल-एस्टेट द्वारा समर्थित हैं, और पिछले कुछ वर्षों में रियल-एस्टेट की कीमतें अभी भी काफी बढ़ी हैं, इसलिए मुझे अभी भी उम्मीद है कि अधिकांश पैसा अभी भी वापस कर दिया जाएगा।
इस बीच, क्या हम दावा दायर करते हैं? मेरा मानना है कि दावा दायर करने में कोई दिक्कत नहीं होनी चाहिए, और कम से कम किसी भी समय सीमा से पहले ऐसा करें। यहां इसका लिंक दिया गया है दावा करना. मुझे इस समय कोई समय सीमा नहीं दिख रही है.
मैंने अब अपनी सर्वोत्तम क्षमता के अनुसार इलेक्ट्रॉनिक रूप से दावा दायर करने का निर्णय लिया है (ज्यादातर इसलिए ताकि मैं इस पूरी चीज़ के बारे में न भूलूँ)। फिर, मैं कोई वकील नहीं हूं और मैं इस छोटी रकम के लिए किसी वकील को नियुक्त नहीं करने जा रहा हूं। मैंने पीयरस्ट्रीट वेबसाइट से अपने प्रत्येक बकाया ऋण के लिए सभी वचन पत्र और पृष्ठभूमि की जानकारी डाउनलोड की और सहेजी, और उन्हें सहायक दस्तावेज़ के रूप में दावा प्रपत्र में संलग्न किया। मेरे नोट्स का देनदार पीयर स्ट्रीट फंडिंग, एलएलसी, ईआईएन 47-1789485 था (हो सकता है कि यह आपके जैसा न हो)।
वहाँ एक नवगठित सबरेडिट कहा जाता है आर/पीरस्ट्रीट_क्रेडिटर्स और बोगलहेड्स धागा यह अधिक उपयोगी जानकारी प्रदान कर सकता है (लेकिन यह जान लें कि यह काल्पनिक भी हो सकता है)। यदि आप इस विषय पर किसी अन्य सक्रिय चर्चा मंच के बारे में जानते हैं तो कृपया मुझे बताएं।
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